Personal Loan Kaise Le | पर्सनल लोन कैसे ले इसके बारे मे जाने Best 2024

पर्सनल लोन क्या है? लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, बैंकों के लोन ऑफर, ब्याज दरें और योग्यता शर्तें जानें

Personal Loan Kaise Le

Personal Loan Kaise Le : Personal Loan एक बिना सिक्योरिटी लोन होता है, ये लोन लेने के लिए किसी की गारंटी या सिक्योरिटी या फिर कोई प्रोपर्टी रखने की कोई जरूरत नही होती है, और इस लोन को आप 1 – 5 साल के बीच मै भर सकते हैं, होम लोन या फिर कार लोन के उल्टा होता है, इस लोन से आप किसी भी तरह की जरूरत को पूरा कर सकते हैं, जैसे- पढाई खर्च, बीमारी का इलाज, ट्रैवल, शादी आदि, इस आर्टिकल Personal Loan Kaise Le मै हम बात करेगे पर्सनल लोन हम कैसे ले सकते हैं, वो भी ब्याज की सबसे कम दर पर कोनसी बैंक लोन दे रही है, और बड़िया पर्सनल लोन ऑफर कौन से हैं।

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Personal Loan Interest Rates (ब्याज दरें) :

Private Sector Bank द्वारा ऑफर की जाने वाली Personal Loan की ब्याज दरें ( Personal Loan Interest Rates)  10.49 हर साल शुरू होती है, लेकिन कुछ पब्लिक सेक्टर की बैंक कम दरों पर पर्सनल लोन दे भी सकती हैं, बैंक और NBFC कितनी ब्याज पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, ये उपभोक्ता के टांसेक्शन, लोन राशि, आय जैसी चीजों पर निर्भर करता है।

पर्सनल लोन की विशेषताएँ और लाभ –

• कॉलेटरल- फ्री लोन
• लोन का इस्तेमाल की भी निजी जरूरत को पूरा करने के लिए करते हैं।
• ब्याज आमतोर पर 10.49% प्रति साल से शुरू होती है
•   40 लाख तक का लोन आप ले सकते हैं, और कुछ बैंक इससे भी ज्यादा देती हैं
• भुगतान का समय 60 महीने तक का होता है
• ज्यादा राशि की जरूरत पड़ने पर कुछ बैंक NBFC टॉप- अप लोन भी ऑफर करती हैं
• न्यूनतम डॉक्यूमेंट की जरूरत
• लोन जल्दी मिल जाता है

पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले
कारक :

नीचे ये भी बताया गया है बैंक किन स्थिति के आधार पर पर्सनल लोन ( Personal Loan Kaise Le) की ब्याज मूल्य तय करता है।

आपका क्रेडिट स्कोर ( Credit Score) :

ये दर्शाता है किसी आदमी को पर्सनल लोन देने मै कितना रिस्क है, अगर आपका ट्राजेक्शन स्कोर कम है तो बैंक ज्यादा रिस्क लेने के खामियाजे के रूप मै ब्याज दर ज्यादा पर लोन ऑफर देगा, इसलिए हमेशा सुझाव दिया जाता है , 750 या उससे ज्यादा ट्रांजेक्शन स्कोर बनाएं रखे।

आपकी प्रतिमास इनकम (Income) :

बैंक/ लोन व्यवस्था ये मानते हैं, जिस ग्राहक की आय ज्यादा होगी वो लोन का पैसा जल्दी समय से चुका पायेगा, इसीलिए जिनकी आय ज्यादा होती है, उन्हें पर्सनल लोन बहुत जल्दी और कम ब्याज पर मिल जाता है, Personal Loan Kaise Le इसके लिए यहा पर आपकी इनकम देखी जाती हैं।

कहा काम करते हैं :

Personal Loan की ब्याज की प्रतिशत निर्धारित करते समय यह भी देखा जाता है, कि आप क्या काम करते हैं, और कहा करते हैं, प्रतिष्ठित जगहो पर काम करने वाले लोगों को आपेक्षिक रूप से जल्दी और बड़िया ब्याज प्रतिशत पर लोन मिल जाता है, गॉवरमेंट नौकरी करने वाले व्यक्ति को भी उनकी नौकरी सेक्योरिटि के चलते, अच्छे ब्याज प्रतिशत पर लोन मिल जाता है।

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बैंक के साथ आपका संबन्ध : 

अगर आपका किसी बैंक के साथ पुराना लेन- देन संबन्ध अच्छा है, और आपने पहले भी लिए गए लोन राशि को समय पे जमा किया है, तो बैंक और लोगो के मुकाबले आपको आसान शर्तों व कम ब्याज प्रतिशत पर लोन दे सकता है, बैंक को मौजूदा उपभोक्ताओं को प्री अप्रोवड लोन ऑफर भी मिल सकते हैं।

Personal Loan Kaise Le उसके प्रकार –

मैरिज लोन :

भारत मै शादी करते समय खर्चा बहुत ज्यादा हो जाता है, और अपनी सारी सेविंग को शादी मै खर्च कर देने से कोई मतलब नही है, और साथ ही मै शादी का पूरा खर्चा उठाना बहुत मुश्किल भी है, तो आप शादी के लिए मैरिज लोन भी ले सकते हैं, ये भी पर्सनल लोन ही कहलाता है।

हायर एजूकेशंन लोन :

आप भी अपने बच्चों या फिर खुद की पढाई को विदेश मै पूरा करना चाहते हैं, तो आप बच्चों और अपने लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं, इस हायर एजूकेशन लोन के पैसे से आप अपने कॉलेज की फीस भर सकते हैं, या फिर प्लेन टिकट, वीज़ा, और रहने खाने के रूप मै खर्च कर सकते हैं।

अगर अचानक कोई मैडिकल से जुड़ी इमर्जेंसी आ जाती है, और आपके परिवार के पास मैडिकल बीमा नही है, तो आप मैडिकल इमर्जेंसी खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

होम रेनोवेशन लोन :

आपने देखा ही होगा लोग अपने घर को अपनी सुविधा के अनुसार अपने घरों मै बदलाव कराते हैं, जिसके खर्च के बारे मै खुद को भी नही पता होता है, कितना हो जायेगा, तो आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं, और अपने घर को एक नया लुक दे सकते हैं।

ट्रैवल लोन :

आप देश – विदेश मै छुट्टियां मनाना चाहते हैं, परिवार सहित घूमने फिरने के लिए Personal Loan Kaise Le ले सकते हैं।

डेट कंसोलिडेसन लोन :

अगर आप कई EMI का भुगतान कर रहे है, तो आप डेट कंसोलिडेसन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान एक साथ इकठ्ठा कर सकते हैं, और फिर आपको केवल एक पर्सनल लोन की EMI को जमा कर सकते हैं।

पर्सनल लोन की योग्यता व शर्तें :

Personal Loan Kaise Le लेने के लिए आपको इन दी हुई शर्तो को पूरा करना होगा।

• Age (उम्र) : ग्राहक की कम से कम उम्र 18 साल और ज्यादा से ज्यादा 60 साल होनी चाहिए।
• Credit Score (क्रेडिट स्कोर) : 750 या इससे ज्यादा
• Salary (सेलरी) : नौकरी करने वाले लोगो की कम से का सेलरी 15000 रुपये प्रतिमाह होनी चाहिए।
• Income (आय) -: बिना नौकरी वालो के लिए कम से कम 5 लाख रुपये प्रति साल होनी चाहिए।
• स्थिति रोजगार : कुल कार्य अनुभव 2 साल जिसमे 1 साल से एक ही नौकरी मै होना चाहिए।
• बिजनिस की निरंतरता : जो नौकरी नहीं करते वो प्रोफेसनल कम से कम 2 साल से बिजनिस चल रहा हो।
• रोजगार का प्रकार : प्रतिष्ठित जगहों, MNC, प्राइवेट पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी जगहों, PSU मै काम करने वाले लोग।

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पर्सनल लोन लेने मै क्रेडिट स्कोर की भूमिका :

जैसा कि पर्सनल लोन के लिए आप बैंक/लोन लेने वाली जगहों के पास कुछ गिरवी नहीं रखते,  इसलिए पर्सनल देने मै बैंक/ लोन संस्था को आपेक्षिक रूप से ज्यादा रिस्क होता है, अपने रिस्क को कम करने के लिए बैंक उन्ही ग्राहकों को पर्सनल लोन देना पसंद करता है, जिनका क्रेडिट स्कोर बड़िया होता है, अगर आप भी चाहते हैं, कि आपकी पर्सनल लोन एप्लिकेशन मान्य हो तो 750 या उससे ज्यादा क्रेडिट स्कोर बनाएं रखे।

Personal Loan Kaise Le उसके लिए जरूरी दस्तावेज :

ज्यादातर बैंक और NBFC जरूरी डॉक्यूमेंट के रूप मै लगभग एक जैसे ही डॉक्यूमेंट मांगते हैं, इस तरह की जानकारी आप बैंक से या फिर ऑनलाइन सर्च कर सकते हैं।

ऐसे आसानी से मिल सकता है पर्सनल लोन-:

• 750 या उससे ज्यादा क्रेडिट स्कोर बनाये रखें।
• टाइम- टाइम पर अपनी ट्रांजेक्शन रिपोर्ट करे और की भी गलत जानकारी मिलने पर समय पर उसमे सुधार करा लें, रिपोर्ट मै गलत जानकारी होने से आपका क्रेडिट स्कोर कम भी हो सकता है।
• विभिन्न बैंक/लोन संस्था के पर्सनल लोन ऑफर का मिलान करें, और वो ऑफर चुने जो आपके लिए अच्छा हो।
• उन बैंक/लोन संस्था मै एप्लायी करें, जहाँ आपको लोन मिलने की ज्यादा उम्मीद हो।
• आपका क्रेडिट युटिलाइजेसन रेशियो 30% कम रखें।
• कम टाइम मै लोन के लिए ज्यादा बार अप्लाई ना करें।

Personal Loan फीस और शुल्क :

Personal Loan Kaise Le : पर्सनल लोन पर लगने वाली फीस व शुल्क। हर बैंक/लोन संस्था मै अलग- अलग हो सकती है, इनमे से कुछ जरूरी फीस और शुल्क नीचे दिये गए हैं।

• प्रोसेसिंग फीस
• प्री पेमेंट/ पार्ट- पेमेंट या फोरक्लोजर फीस
• वेरिफिकेशन फीस
• लोन केंसलेशन या रीबुक्किंग फीस
• दस्तावेज फीस व स्टांप ड्यूटी
• लीगल व पीनल चार्ज
• डुप्लीकेट स्टेटमेंट, NOC सर्टिफिकेट,  EMI/ चेक बाउंस,  स्वैप और लेट फीस, आदि।

पर्सनल लोन ट्रांसफर क्या है?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लोन को दूसरी बैंक व NBFC मै ट्रांसफर कर सकते हैं, और फिर उसका कम ब्याज प्रतिशत व अच्छी शर्तो पर भुगतान कर सकते हैं, इसका फायदा वो लोग उठा सकते हैं, जिन्होंने ज्यादा ब्याज प्रतिशत पर लोन ले लिया है, लेकिन अब उन्हे कम ब्याज प्रतिशत पर लोन मिल रहा हो, क्युकी इस बीच उनकी क्रेडिट प्रोफाइल मै सुधार हुआ होगा।

पर्सनल लोन लेने का तरीका

Personal Loan Kaise Le लेने के बहुत तरीके हैं, अगर आप बैंक/NBFC की पर्सनल लोन शर्ते पूरी करते हैं, तो आप काफी तरीको से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं,  आप बैंक व NBFC की शाखा मै जाकर लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। आप बैंक व NBFC की साइट पर जाकर सीधा ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, और अगर आप कई लोन ऑफर एक साथ देखना चाहते हैं, और जानना चाहते हैं कि किन बैंक व NBFC से आपको लोन मिलने की कितनी उम्मीद है, तो उसके लिए mymoneymaker.in पर पर्सनल लोन अप्लाई करें।

FAQ Personal Loan Kaise Le

तो उम्मीद है दोस्तो आपको इस पोस्ट Personal Loan Kaise Le पर्सनल लोन से जुड़ी बाते समझ आ गयी होंगी, और मन मै कोई दुविधा नही रही होगी, ऐसे ही लोन के बारे मै जानना चाहते है, तो आपको हमारी वेबसाइट -mymoneymaker.in पर आपको आपकी लोन से जुड़ी परेसानी का हल मिल जायेगा।

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आपका बहुत बहुत धन्यवाद जो आपने इस पोस्ट Personal Loan Kaise Le को अंत तक पढ़ा और साथ ही अपने यार दोस्तो के साथ